防范非法集資知識(shí)錦囊（一）

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近年來，非法集資違法犯罪活動(dòng)高發(fā)頻發(fā)，呈現(xiàn)涉案金額大、受害人數(shù)多等特點(diǎn)，有的家庭甚至因此傾家蕩產(chǎn)，令人十分痛心。非法集資作為一種侵財(cái)型的經(jīng)濟(jì)金融違法犯罪，不僅給人民群眾造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，也極大地干擾了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，具有強(qiáng)烈的社會(huì)危害性。防范非法集資，最根本的就是要幫助人民群眾識(shí)別非法集資違法犯罪活動(dòng)的本質(zhì)特征、常見套路和危害后果，普及相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)和金融常識(shí)，從而引導(dǎo)人民群眾樹立“高收益必有高風(fēng)險(xiǎn)”的理性理財(cái)觀念，克服“坐享高收益”“富貴險(xiǎn)中求”等僥幸心理，建立起防范非法集資的“免疫屏障”，鏟除非法集資得以滋生蔓延的土壤。為此，市地方金融工作局推出了《防范非法集資知識(shí)錦囊》，旨在幫助人民群眾深入了解防范非法集資的有關(guān)知識(shí)，守護(hù)人民群眾的錢袋子。

基本概念介紹

01非法集資的定義和基本特征

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。


非法性：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，國(guó)務(wù)院金融管理部門為“一行兩會(huì)一局”（“一行”是中國(guó)人民銀行，“兩會(huì)”是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)，“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險(xiǎn)等），都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可。

利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

社會(huì)性：“向不特定對(duì)象吸收資金”�！安惶囟▽�(duì)象”即社會(huì)公眾。按照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。

值得注意的是與《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》相比較，《防范和處置非法集資條例》未對(duì)“公開性”這一要件作規(guī)定，主要是考慮對(duì)非法集資的行政處置堅(jiān)持“打早打小”，也就是說就算集資人沒有通過公開的方式或渠道發(fā)布廣告、開展宣傳等，只要其集資行為同時(shí)符合非法性、利誘性、社會(huì)性三個(gè)特征，行政機(jī)關(guān)就可以認(rèn)定其行為為非法集資，從而可以根據(jù)《防范和處置非法集資條例》依法作出處理，以降低其行為的社會(huì)危害性。

02非法集資人的法律責(zé)任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任�！稐l例》第三十條規(guī)定：對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定，對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

《條例》第三十二條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

來源：隨州金融