泰康人壽2023年年報(bào)日前發(fā)布。2023年,泰康“幸福有約”客戶突破20萬,“幸福有約”11年持續(xù)增長(zhǎng),近四年連續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng),其背后是泰康商業(yè)模式增長(zhǎng)潛能的持續(xù)釋放,是錨定戰(zhàn)略將保險(xiǎn)和醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合形成的新壽險(xiǎn)業(yè)態(tài),是泰康人壽堅(jiān)定走專業(yè)化、職業(yè)化、績(jī)優(yōu)化道路,堅(jiān)定服務(wù)好客戶結(jié)出的碩果。
業(yè)務(wù)好:四大效能凸顯,支付端領(lǐng)航高質(zhì)量發(fā)展
近年,泰康人壽堅(jiān)定踐行“長(zhǎng)壽時(shí)代 泰康方案”,積極擁抱新壽險(xiǎn)!靶聣垭U(xiǎn)”就是把實(shí)體的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相結(jié)合,將“服務(wù)端”引入傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的二維結(jié)構(gòu),形成了“支付+服務(wù)+投資”的三端協(xié)同。
2023年,泰康人壽打造長(zhǎng)期穩(wěn)定正增長(zhǎng)的“業(yè)務(wù)好”企業(yè),作為泰康商業(yè)模式的堅(jiān)定踐行者,論證了泰康方案在新壽險(xiǎn)下持續(xù)釋放的強(qiáng)勁發(fā)展動(dòng)能,同時(shí)以創(chuàng)新和效率激發(fā)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)效能和營(yíng)銷模式效能,“幸福有約”銷售再掀高潮,四大業(yè)務(wù)線全面發(fā)力。
商業(yè)模式效能顯著,長(zhǎng)壽閉環(huán)展現(xiàn)出強(qiáng)大威力。泰康很早就關(guān)注到中國(guó)人口老齡化的趨勢(shì),2012年于行業(yè)率先推出對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的大額年金產(chǎn)品“幸福有約”,“壽險(xiǎn)支付+養(yǎng)老服務(wù)”創(chuàng)新商業(yè)模式正式成型!靶腋S屑s”將保險(xiǎn)產(chǎn)品與醫(yī)養(yǎng)實(shí)體結(jié)合,帶來了對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)營(yíng)銷方式的變革,將壽險(xiǎn)業(yè)從過去的銷售驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向服務(wù)驅(qū)動(dòng),將傳統(tǒng)壽險(xiǎn)以隊(duì)伍為核心轉(zhuǎn)向以客戶為中心。2023年“幸福有約”客戶突破20萬人,有力支撐了泰康的穩(wěn)定健康發(fā)展,打下泰康穿越傳統(tǒng)壽險(xiǎn)周期的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
營(yíng)銷人才效能顯現(xiàn),壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向服務(wù)驅(qū)動(dòng)。泰康人壽全面踐行新壽險(xiǎn),在銷售端打造以健康財(cái)富規(guī)劃師(HWP)、泰星等為核心專業(yè)化、職業(yè)化、績(jī)優(yōu)化的隊(duì)伍。人才效能的顯現(xiàn)將壽險(xiǎn)業(yè)從過去的銷售驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向服務(wù)驅(qū)動(dòng),將傳統(tǒng)壽險(xiǎn)以隊(duì)伍為核心轉(zhuǎn)向以客戶為中心。泰康將實(shí)體醫(yī)養(yǎng)服務(wù)引入傳統(tǒng)壽險(xiǎn),以基于客戶需求的服務(wù)來推動(dòng)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)銷售,改變了壽險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)邏輯。目前,HWP隊(duì)伍已完成全國(guó)網(wǎng)絡(luò)化布局,項(xiàng)目人力突破1.5萬人,泰康人壽打造的人才隊(duì)伍正在輔助更多中高凈值人群完成更長(zhǎng)生命尺度上的專業(yè)部署。
營(yíng)銷模式效能彰顯,超級(jí)體驗(yàn)式營(yíng)銷乘數(shù)效應(yīng)逐步放大。泰康人壽以超體踐行泰康資源高效協(xié)同,并將戰(zhàn)略協(xié)同優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)能。在場(chǎng)景式、沉浸式的體驗(yàn)銷售下,超體讓虛擬的保險(xiǎn)產(chǎn)品投射到醫(yī)養(yǎng)實(shí)體,保險(xiǎn)從“冷產(chǎn)品”變成了“熱服務(wù)”,保險(xiǎn)公司與客戶從一種看得見摸不著的合同關(guān)系,變成了可接觸、可體驗(yàn)、可感知的服務(wù)關(guān)系。泰康人壽業(yè)已形成超體銷售、超體增員、超體培訓(xùn)全新營(yíng)銷模式,伴隨超體營(yíng)銷的乘數(shù)效應(yīng)逐步放大,各業(yè)務(wù)渠道打造出特色化超體樣本,三大超體全面放量,效能持續(xù)顯現(xiàn)。
壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效能卓越,業(yè)務(wù)品質(zhì)和業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)增長(zhǎng)。以創(chuàng)新和效率激發(fā)壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)動(dòng)能,以“幸福有約”及其四個(gè)有約產(chǎn)品體系鏈接保險(xiǎn)支付與醫(yī)養(yǎng)康寧大健康服務(wù),全面滿足貫穿客戶全生命周期、家庭乃至家族的升級(jí)服務(wù)需求,以全面績(jī)優(yōu)一體化的銷售隊(duì)伍踐行新壽險(xiǎn),泰康人壽重構(gòu)了壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)“產(chǎn)品、客戶、隊(duì)伍”的“金三角”。
四大業(yè)務(wù)線價(jià)值持續(xù)提升,2023年大個(gè)險(xiǎn)新單價(jià)值同比正增長(zhǎng)。個(gè)險(xiǎn)渠道充分發(fā)揮大健康生態(tài)的醫(yī)養(yǎng)超體優(yōu)勢(shì),以年度榮譽(yù)體系和杯賽活動(dòng)作為績(jī)優(yōu)經(jīng)營(yíng)抓手,發(fā)揮“年金+萬能險(xiǎn)賬戶”優(yōu)勢(shì),“幸福有約”2023年站上新平臺(tái),績(jī)優(yōu)高客全面飄紅;銀保渠道堅(jiān)定績(jī)優(yōu)高客戰(zhàn)略,大個(gè)險(xiǎn)新單價(jià)值連續(xù)5年高增長(zhǎng),堅(jiān)定落實(shí)監(jiān)管“報(bào)行合一”要求,績(jī)優(yōu)建設(shè)成果凸顯;新業(yè)務(wù)渠道2023年全面升級(jí)基本法,導(dǎo)向高績(jī)效、引導(dǎo)優(yōu)增。借助大健康生態(tài)及數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)OTO模式,新單價(jià)值連續(xù)5年正增長(zhǎng);綜拓渠道利用科技賦能一線,新單價(jià)值正增長(zhǎng),壽代車財(cái)保費(fèi)同比正增長(zhǎng)。
服務(wù)好:打造終極競(jìng)爭(zhēng)力,服務(wù)端助力客戶與幸福“有約”
泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO陳東升認(rèn)為,服務(wù)能力是終極的競(jìng)爭(zhēng)能力,泰康要堅(jiān)定做“服務(wù)好”的新壽險(xiǎn)公司。泰康的事業(yè)已經(jīng)完全超越了人壽保險(xiǎn),是在照顧客戶的整個(gè)家庭、整個(gè)家族,要不斷豐富服務(wù)產(chǎn)品、提升服務(wù)品質(zhì),鍛煉服務(wù)能力。服務(wù)端要在完善老年生命產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)設(shè)施的基礎(chǔ)上,深化構(gòu)建多層次醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò),為客戶提供高品質(zhì)健康醫(yī)療產(chǎn)品與服務(wù),成為長(zhǎng)壽時(shí)代人們幸福生活的一部分。
立足戰(zhàn)略、產(chǎn)品、團(tuán)隊(duì)和價(jià)值觀體系的全面支撐,泰康人壽全力打造“服務(wù)好”新壽險(xiǎn)公司。
泰康生態(tài)支撐“服務(wù)好”。泰康把實(shí)體的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相結(jié)合,為提升客戶支付能力打造最具長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)的籌資模式,構(gòu)建覆蓋全生命周期的高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)體系。泰康形成活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、生命關(guān)懷四位一體的商業(yè)模式,創(chuàng)設(shè)“長(zhǎng)壽時(shí)代 泰康方案”實(shí)現(xiàn)從籌資到服務(wù)、從投資到支付的大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系閉環(huán)。全面踐行新壽險(xiǎn),泰康人壽細(xì)化打磨“長(zhǎng)壽時(shí)代 泰康方案”,已構(gòu)建“長(zhǎng)壽、健康、財(cái)富”三大客戶解決方案和健康財(cái)富規(guī)劃師(HWP)職業(yè)解決方案,踐行“讓保險(xiǎn)更安心、便捷、實(shí)惠,讓人們更長(zhǎng)壽、健康、富足”的崇高使命。目前,泰康醫(yī)養(yǎng)社區(qū)已實(shí)現(xiàn)35城40園布局,19地20園運(yùn)營(yíng),入住居民近12000人;全國(guó)布局五大醫(yī)學(xué)中心,打造康復(fù)、腦科、口腔三大?企w系,服務(wù)體系與支付體系正加速融合。
產(chǎn)品體系支撐“服務(wù)好”。作為泰康商業(yè)模式的核心體現(xiàn),“幸福有約”誕生11年來,引領(lǐng)壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不斷創(chuàng)新,為客戶構(gòu)建保險(xiǎn)支付到醫(yī)養(yǎng)康寧大健康資源的鏈接。2018年,泰康在原有基礎(chǔ)之上,打造“幸福有約2.0”版本,將“幸福有約”正式從一款產(chǎn)品升級(jí)為專屬品牌,從簡(jiǎn)單的“年金保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)社區(qū)”模式,延伸出“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、生命關(guān)懷”四位一體的整體發(fā)展戰(zhàn)略和品牌理念。2022年,“幸福有約”迎來十年重磅升級(jí),發(fā)布了包括“長(zhǎng)壽有約、健康有約、財(cái)富有約、善壽有約”的全新產(chǎn)品體系,使得原本單一的產(chǎn)品服務(wù)得以對(duì)接更加多元化、個(gè)性化的市場(chǎng)需求,更加符合我國(guó)市場(chǎng)的階段性特性,滿足升級(jí)迭代的客戶需求。2023年,在市場(chǎng)利率中樞下行,長(zhǎng)壽時(shí)代長(zhǎng)壽、健康、富足需求蓬勃增長(zhǎng)的環(huán)境下,“幸福有約”銷售再掀銷售高潮。
專業(yè)團(tuán)隊(duì)支撐“服務(wù)好”。壽險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展、踐行新壽險(xiǎn)、“服務(wù)好”新目標(biāo),都對(duì)銷售隊(duì)伍的專業(yè)化、職業(yè)化和績(jī)優(yōu)化提出了更高要求。中高凈值人群對(duì)于健康和財(cái)富管理的需求日益?zhèn)性化、多元化,也在持續(xù)呼喚著高素質(zhì)的專業(yè)服務(wù)人才。泰康適應(yīng)時(shí)代所需,孕育集“保險(xiǎn)顧問+健康管家+理財(cái)專家”為一體的全新職業(yè)——健康財(cái)富規(guī)劃師(HWP),橫跨養(yǎng)老、健康和財(cái)富管理三大領(lǐng)域服務(wù)中高凈值人群全生命周期、全財(cái)富周期,服務(wù)范圍涉及健康管理、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富管理、投資組合、法律稅務(wù)、家族傳承等領(lǐng)域,全方位服務(wù)好泰康客戶。同時(shí),泰康“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同模式延長(zhǎng)了代理人的銷售與服務(wù)鏈,增加其獲取收入的渠道,幫助隊(duì)伍走向?qū)I(yè)化、職業(yè)化,為客戶提供涵蓋保險(xiǎn)銷售和健康養(yǎng)老、財(cái)務(wù)規(guī)劃的全面服務(wù),真正滿足長(zhǎng)壽時(shí)代消費(fèi)者對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的需求。
泰康價(jià)值觀支撐“服務(wù)好”!罢\(chéng)信合規(guī)、風(fēng)清氣正”是泰康根植精神內(nèi)核的文化力量。為強(qiáng)化全員誠(chéng)信合規(guī)意識(shí),泰康人壽從最貼近金融消費(fèi)者、與金融消費(fèi)者聯(lián)系最為緊密的營(yíng)銷隊(duì)伍抓起,進(jìn)行銷售行為“規(guī)范化、專業(yè)化”管理,對(duì)各業(yè)務(wù)渠道“常態(tài)化”定期檢測(cè),對(duì)HWP等精英團(tuán)隊(duì)開展體系化培訓(xùn),制定產(chǎn)品分級(jí)和客戶分級(jí)標(biāo)準(zhǔn),確保將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)匿N售人員提供給適當(dāng)?shù)目蛻簦钥蛻魹橹行淖錾钭鰧?shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。同時(shí),泰康人壽秉持尊重生命、關(guān)愛生命、禮贊生命的價(jià)值觀,以誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)與客戶體驗(yàn)為首要原則,發(fā)揮好保險(xiǎn)助力社會(huì)穩(wěn)定、保障民生福祉的本源責(zé)任。2023年累計(jì)賠付金額94.9億元,累計(jì)賠付134萬人次。
金融服務(wù)和大健康服務(wù)能力持續(xù)增長(zhǎng),帶來泰康人壽競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)釋放。發(fā)端于“幸福有約”的壽險(xiǎn)商業(yè)模式創(chuàng)新,歷經(jīng)十余年發(fā)展已贏得了市場(chǎng)的檢驗(yàn),成為被當(dāng)下壽險(xiǎn)市場(chǎng)廣泛認(rèn)可和借鑒的創(chuàng)新模式。
財(cái)務(wù)好:新機(jī)遇下高質(zhì)量轉(zhuǎn)型,投資端以穩(wěn)健成績(jī)回報(bào)客戶和投資者
償付能力是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的生命線。長(zhǎng)期保持穩(wěn)定充足的償付能力,彰顯泰康人壽兌現(xiàn)客戶保障、實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的底氣與實(shí)力。公開披露信息顯示,泰康人壽2023年第4季度核心償付能力充足率為164%,綜合償付能力充足率為272%,均高于國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的最低要求,償付能力充足。
秉持長(zhǎng)期主義的理念踐行新壽險(xiǎn),洞察長(zhǎng)壽時(shí)代客戶需求的豐富多元、經(jīng)濟(jì)新周期和資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型下消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)的青睞,泰康人壽主動(dòng)擁抱市場(chǎng)變化,以優(yōu)秀的財(cái)務(wù)管理、優(yōu)異的業(yè)務(wù)表現(xiàn)、良好的資產(chǎn)負(fù)債匹配,在永續(xù)創(chuàng)新中探路高質(zhì)量發(fā)展。依托集團(tuán),2023年泰康人壽以創(chuàng)新和效率促進(jìn)經(jīng)營(yíng)成效,再度為泰康客戶和股東交出滿意的成績(jī)單。
面對(duì)2024年壽險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍轉(zhuǎn)型探索,新單業(yè)務(wù)高基數(shù)下面臨增長(zhǎng)壓力的復(fù)雜發(fā)展環(huán)境,泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行副總裁兼泰康人壽總裁程康平表示,“長(zhǎng)期來看,我們對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景依然充滿信心。”在程康平看來,樂觀預(yù)期源自三個(gè)因素。一是國(guó)家經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面保持不變;二是長(zhǎng)壽時(shí)代加速到來,健康、養(yǎng)老成為最大的民生;三是居民財(cái)富不斷積累,中產(chǎn)、高凈值人群規(guī)模及財(cái)富規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。
2023年中央金融工作會(huì)議明確提出“加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”,要求做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,并進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器與社會(huì)穩(wěn)定器的功能定位,為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。“五篇大文章”中,做好養(yǎng)老金融與壽險(xiǎn)業(yè)的關(guān)系尤為密切。
在泰康人壽看來,助力做好養(yǎng)老金融大文章,壽險(xiǎn)業(yè)應(yīng)從產(chǎn)品、服務(wù)、投資等領(lǐng)域做針對(duì)性的創(chuàng)新布局。在產(chǎn)品端,除個(gè)人養(yǎng)老金、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)外,個(gè)人購(gòu)買的其他商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是養(yǎng)老第三支柱的重要組成部分,尤其是能夠轉(zhuǎn)移長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期年金;在服務(wù)端,保險(xiǎn)產(chǎn)品與醫(yī)養(yǎng)服務(wù)相結(jié)合,有望系統(tǒng)性解決養(yǎng)老資金、養(yǎng)老資源兩大難題。在投資端,大規(guī)模、長(zhǎng)期性的保險(xiǎn)資金與醫(yī)養(yǎng)康寧實(shí)體投資的“重資產(chǎn)、長(zhǎng)周期、慢回報(bào)”匹配,可以在為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供長(zhǎng)期資金的同時(shí)獲得穩(wěn)健的投資回報(bào)。
加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)、做好養(yǎng)老金融大文章,核心在于聚焦人民群眾需求。泰康人壽將始終堅(jiān)持以人民為中心、以客戶為導(dǎo)向的價(jià)值取向,緊密結(jié)合群眾關(guān)心關(guān)切的問題穩(wěn)健、永續(xù)經(jīng)營(yíng),讓廣大人民群眾共享金融高質(zhì)量發(fā)展的成果。